上周经过中芯国际的“拉黑事件”以及新华社罕见发表评论痛批A股之后，市场情绪可以说是降低到了冰点。
负面风向标也直接导致三大股指迎来了明显的亏钱效应，很多持仓股民对这波行情应该最能感同身受。
但看看今年的指数涨跌幅，不难发现这几天大盘跌幅对于涨幅来说其实不值一提，更何况现在跌下来往往也代表着是机会。
当然距离美国大选已经不到三个月，特朗普针对中国的骚操作只会越来越多，指不定什么时候就又蹦出一只大黑天鹅。
所以说接下来的行情大概率会一直震荡反复，甚至不排除出现大跌的可能。
面对未来不可控的市场风险，在这里告诫大家千万要稳扎稳打，把合理配置仓位作为第一要务，减少被套的风险。
说到黑天鹅，今天基于此话题再衍生下，和每个人都会息息相关，希望所有朋友都能注意和重视。
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一时疏忽，终铸悲剧
昨晚收到一粉丝留言的故事，尤其让人感慨。
他兄弟，90年的一个小伙，靠炒股起家，这几年基本达成年后收益15%左右，终于赶在去年年末在佛山首付了套房。讲真，其实很不错了。
但人算不如天算，新房子供没多久，家里母亲突发心脏疾病要动手术，本来就要还房贷，直接又多了一个40万的资金窟窿。
无计可施的情况下，到最后还是把房子抵押救命了。
这桩翻车的案例，背后有一套值得我们反思的投资逻辑。
权威金融机构标普公司曾追踪了近10万个家庭的百年财富路线，分析为何那些家庭不论遇到外部风险（比如战争、动乱、经济萧条），还是遇到内部风险（生老病死、意外）之后资产还能稳健增长，最终得出结论，大致如下：
简单说，家庭稳固的关键实际上是建立在对资产的合理分配上，按需求层次主要将资产分为四类：现金（要命的钱）、兜底（保命的钱）、投资（生钱的钱）、养老（保本的钱）。
我个人更愿意将其比作家庭的“分散投资”管理，因为我们赚再多钱，最终也是为了养家糊口。
但任何投资行为，其实都需要建立一套合理清晰的资产规划，这样才能确保守得住本又能吃得了肉。
他的大部分现金都投放在股市，我相信如果正常收入不断流，日常的生活开销其实应该不存在太大问题，但最致命同时最容易疏忽的地方就在于缺少了必要的兜底保障，从而导致家庭黑天鹅的发生。
到此每个朋友都不妨算算自己的资金规划到底如何，但我相信，没有兜底保障的朋友或许不在少数。
今年的疫情是全世界的黑天鹅，但这场灾难带来的启示，无非便是痛定思痛，趁变数未临之前，要尽早做好防范兜底。
于个人而言，家庭的财富积累是个漫长的过程，但稍有遗漏，比如一场大病降临，都会毁于一旦。
而医学研究表明，当代人一生中已有高达72%的概率会与重疾不期而遇：
以癌症最为高发，诸多项目的医疗费用加起来就要几十万。
都说医保是我国赋予每个公民的基本保障福利，也不乏一部分人认为，今后但凡大病小疾，一份医保足矣。
然而事实却并非如此，医保最明显的一条：撑死20万封顶，超过部分仍要自掏腰包。
此外，我国现行医保目录共有165916种国产药，4196种进口药，但能报销的药品只有2709种，仅占2%，像大病治疗中经常会用到的进口药和器材因不在目录内是无法报销的。
一言蔽之，医保其实是个被大众长期误会的天真假象，并非万事大吉。
也正因此，老毛之前曾强调，商业保险对当代中国家庭而言，其必要性不可谓不重。弥补医保的不足只是次要，最重要的是避免一病返贫的悲剧发生，尤其很多家庭都要背负房贷车贷，肩负着三代人的生活。
但值得深思的是，保险行业协会此前曾披露了一份数据：日本投保率为650%，人均6.5份保单；美国投保率为500%，人均5份保单；而中国的投保率是10%，人均0.13份保单。
也就是说，90%的国人，都没有保命钱。而究其根本，一方面取决于目前我国保险意思的普及较国外还是很低；另一方面，则是心存侥幸居多。
因此老毛在此认真建议大家，一定要考虑如何转移风险，做好托底的终身保障，不要再心存侥幸了。
打个比方，市面上一份50万的健康险，只占用一点现金流。如果不幸得了大病，那么按照规定，就可以一次性获赔。
假如那位兄弟一早就给老人家买了，最终还能多出10万的资金用于康复疗养，有效填补紧急的资金缺口，也不至于将房子抵押。
不可否认，很多人也在担心保险坑人的问题，比如下面这些坑可能有些朋友就踩过：
也有人开始从线上渠道寻求帮助，但互联网各种保险规划平台五花八门，即便遇到所谓的“规划师”，但最终也会因专业水准稂莠不齐，背后团队是否真的持有正规牌照而踩坑：
所以，还没配置的朋友，直接帮大家排雷，在此跟大家介绍一位老朋友：
这是一个专家在线保险咨询服务平台，致力于帮大家挑选全网各大保险经纪公司的专业保险老师，能够切实解决我们的保险需求。
这些老师均来自各大保险经纪公司，学历过硬，多数毕业于清华、北大、武大等名校，具备金融、保险、医学等专业背景，服务过很多企业高管。
不同于其他第三方平台，他们通过独创的筛选机制，从上千名候选的保险经纪人中严选30名左右组成保险专家团队，以不足1%的通过率，近乎严苛的筛选，优中选优才最终敲定。
筛选过程从首轮面试到培训再到最终考核，均由平台专家严格把关：
此次平台专门举行了大童专场活动，将从大童保险经纪公司挑选一批业内顶尖的保险老师为家庭提供保障规划服务。
而大童保险经纪公司，是一家已有了12年资历的老牌保险机构，获银保监会备案，近年来已揽获了业内无数知名奖项，受到广大用户好评：
这是我为什么想把大童保险老师的细致服务推荐给大家的原因，如果你：
已经买了保险——诊断现有保障是否仍存缺口，比如保额是否充足，保期是否合理等，提供进一步的风险管理建议；
还未买保险的——全方位分析并整理家庭风险需求，用一份看了就懂的方案，把一家人的保障需求安排明白；
正在买保险的——提供专业建议协助投保，货比三家帮你买对产品坚决不掉理赔坑；
此外，针对已有保单的情况，平台还将提供细致的保单管理服务，如后续发生理赔，将有专业人士全程提供专业理赔支持，确保买来的是切实有效的保障，而不是一张张废纸！
沟通过后，我给大家争取了一份福利：对方将提供50个限时免费（原价299元）的保障规划服务名额，由平台严选的专业保险老师为我们出谋划策。
每个报名的用户都能免费获取一份专业定制的家庭保障规划方案。
因为过程没有涉及推销产品，等于提前过滤了掉坑这一层风险，所以大家可以放心报名，先领取方案，了解之后再做下一步决定。
有了“保命钱包”，非常时期，就多了一层坚实可靠的防护。
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希望大家在健康和财务审视之后，收获的不只一份保障，更重要的是养成一项防范风险的能力。
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