又一个中产家庭倒下：真的别乱买保险，坑你没商量！

肺癌治疗费用：40-80万；

恶性肿瘤(癌症)：15—60万；

急性心肌梗塞：早期发现36万，血管复通手术15万以上；

冠状动脉外科手术：一条桥至少15万元，平均23万元。

报销比例少再加上因病产生的医疗费、康复费、误工费…足以拖垮一个家庭。

所以在医院，我们经常能看到，很多病人明明有医治的方案，却因为没钱，只能选择放弃治疗。

那该怎么避免这种情况的发生呢？很多人会想到保险，咱们确实可以利用保险来转嫁风险，可如果你对保险不了解，我劝你不要轻易购买。

我的好朋友资深保险规划师方明辉之前给过我一些保险配置的建议，听了很是受用，今天也分享给大家：

给孩子买保险，首先要考虑的是保障孩子的健康风险。重中之重当然是重疾险，先保住最大的、不可承受的大病费用支出。

重疾险年纪越小越便宜，提前配置也更划算。

其次需要给孩子配置一个意外险。小孩容易磕磕碰碰，属于高意外伤害发生群体，因意外导致的医疗费用普通社保都是不赔偿的。

市面上有一些专门针对儿童设计的，带有疾病住院报销的意外险产品，性价比很高，非常值得配置。

至于日常小病花销和门诊花销，通过社保医保适当补充就好了。规划合理的话，千元左右就能给孩子做足保障。

实际上不管是保100种、80种重大疾病，前25种重大疾病的定义都是国家统一的，这25种疾病的发病率占所有重疾发生率的95%以上。

因此如果没有一些特殊遗传疾病，不用太在意保障重大疾病的数量多少。

所以，我们看重的数量应该是，重疾条款中附加的轻症和中症的项目。要不然，我们花再多钱也是白搭，更得不到风险防御的效果。

这些知识在行业内是常识，却没有被普及。

父母年纪大了，身体或多或少都有些小问题，因此在买保险时要学会有所取舍。老人面临的最大风险是大病风险，但不适合购买重疾险。

一是因为重疾险对健康标准要求高，老人很多情况下通过不了健康告知；

二是年纪大购买重疾险很贵，有可能出现保费比保额贵的情况，极其不划算。

这种情况下，可以考虑配置防癌险。健康告知宽松，三高的老人也可以买，性价比很高。再搭配一个意外险，预防摔跤骨折等意外风险，就相对更完善了。

保险行业纷繁复杂，认知成本很高，很多代理人对自己卖的产品一知半解，见人就直接各种推销说服，签字之前你是上帝，签字之后他是爷。

面对这种情况，我们自己一定要具备基本的保险常识，理性对待，不要盲从。

作为普通人该怎样才能快速避坑呢？

为此，我特别邀请了资深保险规划师方明辉老师，送给大家一节干货满满的公开课——《保险避坑指南》，现在报名，限时免费参加。

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